內地5月中開始連番出招提振樓市，在放寬限購等政策支持下，內房有些少復甦力，據內地房地產研究機構克而瑞統計數據顯示，5月份內地百大房企實現銷售樓盤金額為3,224.1億人民幣，雖然按年大跌33.6%，但比較4月分的44.9%收窄，按月更加升3.4%。2024年首五個月，百大房企的累計銷售為1.4萬億元，按年跌44.3%。為繼續加強樓市氣氛，近日內地有銀行又重新推出一些高系統性風險的按揭產品，包括：
- 供息不供本 / 兩階段還款
- 俗稱氣球貸的按揭產品
- 輕鬆貸 / 滴滴仔
內地和台灣的按揭貸款除了可以用香港人會用的「等額本息攤還」計劃外，即貸款期內，每月總還款的金額一樣；還可以選擇「等額本金攤還」的方法，即貸款期內，每月償還本金的部分一樣，利息金額不同。不過內地最近還重新出現另外幾種比較高風險的還款方法。
氣球貸 Balloon Mortgage
氣球貸之所以叫氣球貸是因為還款金額「前小後大」，就像吹氣球一樣，貸款人前期往往只需要支付利息金和少量本金，到期時則需要一次性清還餘下本金。產品架構需要有一個名義上的貸款期限用來計算每月供款，然後又需要一個實際貸款期限，通常是3至10年。
原理
舉例：假設銀行只容許最長的借貸年期為10年
貸款額：300萬
利率：4%
名義年期：20年
實際年期：10年
如果用普通按揭貸款，每月供款$30,374，全期利息$644,825。
如果用氣球貸，每月供款$18,179，大幅減少大約40%，不過利息總支出增加至$977,172，已經多了一半。而且10年後其實只是還了本金的大約4成，要馬上清還餘下的本金$1,785,583，如果要再借錢，又有多一筆利息支出。
適合人士
- 年輕收入暫時較低的人，可以提早買樓
- 想留多些流動現金在身上的人，可能是想投資的，可能之後想躺平的
- 暫時有資金周轉問題，過陣子會有一筆比較大的錢可以還
風險
可以看到以上三類人士對於銀行或者整個金融體系來說都是比較高風險的，當他們每個月供完樓之後已經所餘無幾的時候，如何確保這些高風險人士在十年後有能力一次過還一大筆本金？所以內地銀行十年前在住宅物業市場大舉推出氣球貸曾經被監管部門叫停。不過，現在樓市和經濟低迷，用時間換空間，唯有預先透支下一代的購買力來催谷比較緊急現在的樓市，將來的事幾年後才算。
輕鬆貸
至於名為「輕鬆貸」的按揭貸款，其實就和買香港樓花新樓時，發展商提供的其中一種俗稱「滴滴仔」的按揭計劃相似，當中最近平安銀行流傳出來的計劃是借貸人每月只需支付利息，每6期才需要還貸款額的1%本金，再在貸款到期時一次性將剩餘本金清還，比香港樓花計劃一般大約每半年還2.5%至5%更加激進。
供息不供本 / 兩階段還款 Interest-only Loan
至於「先息後本」或者叫「兩階段還款」的就比較容易理解，有些銀行叫「隨薪供」，也是和早年香港發展商賣新樓時提供的按揭計劃一樣，首階段(通常是三年)只需要還利息，不需要還本金或象徵式還1元，之後才開始本息攤還，所以是白白比多了3年利息，但對於一些暫時較低收入的年輕人就可以提早買到樓，而且3年之後可以選擇續期，最多可以只還利息10年。
申請方法還非常方便，甚至現有按揭都可以申請，有網友表示在內地建設銀行App就可以直接點擊「申请降低月供」，讓後填寫「最低償還本金」為最低額度的1元，之後最多可以選擇24期，2年後恢復本息償還的選項。
「先息後本」其實比起氣球貸的風險還要高，氣球貸最少都還了一點點本金，「先息後本」貸款就只還利息，本金還是原封不動，隨時整筆變成壞賬。
等額本息攤還 Equal Total Payment
全個貸款期裡面，每個月的總還款金額是一樣，學過大學金融的，就是Annuity的概念，計算公式是
每月應付本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
(月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年期 ｘ 12)
或者直接用一些網上的按揭計算機 就可以馬上計算結果。
雖然每個月的總還款金額是一樣，但利息部分越來越少，對計算稅項時可能有影響。
等額本金攤還 Equal Principal Payment
每期應還本金 = 借款總額 / 總期數
當月利息 = 每期開始時的貸款餘額 * (年利率/12)
每期供款 ＝ 每期應還本金 + 當月利息
所以，每個月的供款金額會越來越少，最終全期繳交的利息總額也會比較少(不考慮時間值下)，可以說是先苦後甜。
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