除了Visa和Mastercard兩大發卡機構外,銀聯在香港就應該是第三大的發卡機構,愈來越多本地和亞洲地方的商戶接受銀聯信用卡簽帳。而且海外好多銀行的ATM都係用銀聯系統,代表可以用有銀聯Logo的信用卡或贈提款卡提款出來。
如果去內地想用信用卡,好多時候都要用銀聯信用卡先用到,值得注意的是比起Visa和MasterCard,銀聯信用卡通常都不收1.95%至2%的外幣交易手續費(匯豐收1%),可以節省一筆錢。
【延伸閱讀:信用卡攻略2024 | HSBC | Citibank | DBS | 渣打 | 中銀 | 東亞 | 銀聯 | 美國運通 | 飛行里數 | 現金回贈 | 餐飲 | 網購 | 學生卡 | 交通 | 海外 | 分期】
香港銀行銀聯卡信用卡比較
安信 Earnmore卡 | 安信Wewa鑽石卡 | 東亞雙幣鑽石卡 | HSBC Pulse雙幣鑽石卡 | 滙豐銀聯雙幣卡 | Citi Rewards 銀聯 | 中銀大灣區 | ICBC雙幣鑽石卡 | |
一卡雙幣 | 不是 | 不是 | 是 | 是 | 是 | 不是 | 是 | 是 |
一般本地消費 | 2% | 0.4% | 0.8% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
指定類別消費 | 2% | 4% | 13.2% | 7.4% – 10.4% | 7.4% – 10.4% | 2% | 4% | 0.5% |
人民幣消費 | 2% | 0.4% | 4.8% | 2.4% – 4.4% | 2.4% – 4.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
外幣消費 | 2% | 0.4% | 4% | 0.4% – 2.4% | 0.4% – 2.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
外幣簽賬 手續費 | – | – | – | 1% | 1% | – | – | – |
餐飲消費 | 2% | 0.4% | 1.2% | 0.4% – 2.4% | 0.4% – 2.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
網上購物 | 2% | 0.4% | 4%(外幣) | 0.4% – 2.4% | 0.4% – 2.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
超級市場 | 2% | 0.4% | 0.4% | 0.4% – 2.4% | 0.4% – 2.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
網上繳費 | – | – | 0.4% | – | – | – | – | – |
八達通增值 | 2% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 0.4% | 0.5% |
年薪要求 | 學生 / 15萬 | 學生 / 15萬 | $12萬 | $6萬 | $6萬 | $6萬 | $20萬 | $25萬 |
東亞銀行銀聯雙幣鑽石卡
如果比較銀聯信用卡的現金回贈比率,東亞這張雙幣鑽石卡應該是香港市場內數一數二,例如海外或網上外幣簽賬可以做到4%現金回贈,人民幣簽賬更加有4.8%現金回贈,做港鐵有13.2%現金回贈等。
優點
- 大陸人民幣簽賬有4.8%現金回贈
- 海外如果用到外幣簽賬有4%現金回贈,而且銀聯卡不用支付1.95%外幣手續費
- 每個月簽滿$4,000,登記後用雲閃付/Apple Pay/Google Pay 座港鐵或交通工具、快餐店、咖啡室和餅店可以有12%額外現金回贈,總計12.8%現金回贈。
- 現在可以用雲閃付直接做港鐵/巴士,額外有0.4%現金回贈,總計有13.2%現金回贈。
- 每年度連續2個月簽賬滿$12,000,登記後有3次LoungeKey連親友免費機場貴賓室服務。
- 簽賬有3個月免費分期
- 網上繳費都有回贈,其他東亞信用卡是沒有的
缺點
- 網上海外商戶例如App Store或者Netflix等串流娛樂平台會港幣簽賬有1%(CBF)手續費
- 每月額外現金回贈簽賬上限大約為$11,111,包括外幣/電子錢包/人民幣簽賬,如果全部用來坐為人民幣簽賬,每月上限約為$9,090
- 12%額外回贈每月上限$100,所以簽$833就會爆
安信 Earnmore信用卡
優點
- 所有本地合資格簽帳都有2%現金回贈,學生卡裡面最抵(每個曆年上限15萬簽賬,15萬以上的簽賬回贈比率變回1%)
- 八達通自動增值都有1%,學生卡裡面最抵
- 綁定電子錢包例如Alipay、WeChat Pay增值又有1%,又贏
- 豁免海外簽賬手續費,海外簽賬又有2%現金回贈
- 免入息要求,學生都可以申請
缺點
- 未能換飛行里數
- 銀聯卡,較少商戶能接受
安信Wewa信用卡
安信Wewa信用卡優點
- 多個類別有4%現金回贈,包括學生常消費的地方:旅遊、電影院、主題樂園、卡拉OK (優惠回贈上限為開戶日翌日起計每年HK$2,000,即喺簽HK$55,555先會爆)
- 免入息要求,學生都可以申請
- 迎新禮物選擇多,學生申請都有
- 豁免海外簽賬手續費1.95%
安信Wewa信用卡缺點
- 指定類別以外消費的現金回贈是0.4%,比較少,不過可以考慮安信另一張Earn More卡。留意,安信兩張信用卡只可以申請其中一張
- 未能換飛行里數
- 是銀聯卡,比較少商戶能接受
Citi Rewards 銀聯
優點
- 只要本地商店比你用手機感應式支付(括Apple Pay、Google Pay及Samsung Pay)就有5倍積分,相等於1.85%回贈,或$3 = 1里,接受商店包括愈來愈多的餐廳、超市、百貨、電訊門市。唔好用錯信用卡感應式支付,因為銀聯閃付(QuickPass)得3倍積分
- 每年度連續2個月簽賬滿$12,000,登記後有3次LoungeKey連親友免費機場貴賓室服務。
- 積分無限期
缺點
- 換飛行里數每5000里數需要$50,每次最多$300
- 普通簽帳只有0.37%,比普通信用卡還要低
適合人士
- 超級市場購物人士
- 需要回內地使用信用卡消費人士
銀聯信用卡有什麼優勢?
比起Visa/ MasterCard/ American Express信用卡一般收取1.95% – 2%外幣的交易手續費,銀聯信用卡最主要的優點是不收取手續費,(恒生/匯豐銀聯卡除外,收1%),所以銀聯信用卡持卡人在內地和海外簽賬無須支付額外收費。
什麼是「雙幣信用卡」
部分銀聯卡屬於「雙幣信用卡」,同時附有港幣及人民幣戶口,港幣簽賬用港元結算,人民幣簽賬則用人民幣結算,如果本身有人民幣,可以直接用人民幣找數,節省兌換外匯成本,如果沒有人民幣,也可以在到期日兌換港幣找數。
香港什麼商店可以使用銀聯信用卡?
近年香港和海外愈來愈多商店介紹銀聯信用卡付款,以下是一些熱門商店可以用銀聯卡
- 超級市場、便利店、書店、電訊公司、Coffee Shop、電器店、港鐵、巴士
- 餐廳 :美心、KFC、譚仔、茶木、元氣、味千、一風堂、Agenes B、Movenpick、PizzaHut、千両 、 稻香 、 池記 、 香港地、Cova、東海堂等
- 服裝店:H&M、I.T.、UnIQLO、Giordano、Esprit等
- 美容:莎莎、卓悅 、 Colourmix、 Facesss、 fresh等
- 珠寶:周生生、六福、太子、Swatch等
其他:玩具反斗城、一田、Sogo、Muji、永安、連卡佛、Ikea、日本城、實惠
【延伸閱讀:信用卡攻略2024 | HSBC | Citibank | DBS | 渣打 | 中銀 | 東亞 | 銀聯 | 美國運通 | 飛行里數 | 現金回贈 | 餐飲 | 網購 | 學生卡 | 交通 | 海外 | 分期】
11 thoughts on “【2024】香港8大銀聯卡比較 | 回贈%、月入要求”