香港金管局和按揭保險公司由2023年7月7日開始同時放寬按保和住宅物業的非按保計劃的成數上限。
放寬首置和自住用途物業按揭成數上限
- 1000萬或以下: 9成(按揭保險) 7成(沒有按揭保險)
- 1000萬以上至1500萬：8成(按揭保險)或900萬以上 7成(沒有按揭保險)
- 1500萬以上至3000萬：7成(按揭保險)或1200萬以上 6成(沒有按揭保險)
非住宅物業的按揭成數上限，由五成提升至六成(不限價格)。
「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限，則由四成提升至五成
取消主要收入來自香港以外地方的按揭成數上限及「供款與入息比率」上限扣減10％要求
撤銷按揭申請人因整體按揭成數，超過金管局所容許的水平20％（例如包括二按），將所適用的「供款與入息比率」上限，下調5％的要求
按揭成數上限(有按揭保險)
按揭成數上限(沒有按揭保險)
適用於首置、自住
新按揭最高貸款額(萬)
| 樓價(萬) | 舊制(沒有按保) | 新制(沒有按保) | 舊制度(有按保) | 新制(有按保) |
| 800 | 480 | 560 | 720 | 720 |
| 900 | 500 | 630 | 810 | 810 |
| 1000 | 500 | 700 | 900 | 900 |
| 1100 | 550 | 770 | 900 | 900 |
| 1200 | 600 | 840 | 960 | 960 |
| 1300 | 650 | 910 | 1040 | |
| 1400 | 700 | 980 | 1120 | |
| 1500 | 750 | 1050 | 1200 | |
| 1600 | 800 | 1050 | 1200 | |
| 1800 | 900 | 1080 | 1260 | |
| 2000 | 1000 | 1200 | 不適用 | 1400 |
| 2500 | 1250 | 1500 | 1750 | |
| 3000 | 1500 | 1800 | 2100 |
新按揭最高按揭成數
| 樓價(萬) | 舊制(沒有按保) | 新制(沒有按保) | 舊制度(有按保) | 新制(有按保) |
| 800 | 60% | 70% | 90% | 90% |
| 900 | 56% | |||
| 1000 | 50% | |||
| 1100 | 82% | 82% | ||
| 1200 | 80% | 80% | ||
| 1300 | 74% | |||
| 1400 | 69% | |||
| 1500 | 64% | |||
| 1600 | 66% | 60% | 75% | |
| 1800 | 60% | 53% | 70% | |
| 2000 | 不適用 | |||
| 2500 | ||||
| 3000 |
新按揭最低首期
| 樓價(萬) | 舊制(沒有按保) | 新制(沒有按保) | 舊制度(有按保) | 新制(有按保) |
| 800 | 320 | 240 | 80 | 80 |
| 900 | 400 | 270 | 90 | 90 |
| 1000 | 500 | 300 | 100 | 100 |
| 1100 | 550 | 330 | 200 | 200 |
| 1200 | 600 | 360 | 240 | 240 |
| 1300 | 650 | 390 | 380 | 260 |
| 1400 | 700 | 420 | 480 | 280 |
| 1500 | 750 | 450 | 580 | 300 |
| 1600 | 800 | 550 | 680 | 400 |
| 1800 | 900 | 720 | 880 | 540 |
| 2000 | 1000 | 800 | 不適用 | 600 |
| 2500 | 1250 | 1000 | 750 | |
| 3000 | 1500 | 1200 | 900 |
新按揭每月供款(假設借盡下)
| 每月供款 | ||||
| 樓價 | 舊制(沒有按保) | 新制(沒有按保) | 舊制度(有按保) | 新制(有按保) |
| 800 | 21,554 | 25,147 | 32,331 | 32,331 |
| 900 | 22,452 | 28,290 | 36,373 | 36,373 |
| 1000 | 22,452 | 31,433 | 40,414 | 40,414 |
| 1100 | 24,697 | 34,576 | 40,414 | 40,414 |
| 1200 | 26,943 | 37,720 | 43,108 | 43,108 |
| 1300 | 29,188 | 40,863 | 43,108 | 46,701 |
| 1400 | 31,433 | 44,006 | 43,108 | 50,293 |
| 1500 | 33,678 | 47,150 | 43,108 | 53,885 |
| 1600 | 35,924 | 47,150 | 43,108 | 53,885 |
| 1800 | 40,414 | 48,497 | 43,108 | 56,580 |
| 2000 | 44,904 | 53,885 | 不適用 | 62,866 |
| 2500 | 56,131 | 67,357 | 78,583 | |
| 3000 | 67,357 | 80,828 | 94,299 |
新按揭壓力測試(假設借盡下)
| 每月收入 | ||||
| 樓價 | 舊制(沒有按保) | 新制(沒有按保) | 舊制度(有按保) | 新制(有按保) |
| 800 | 45,423 | 52,994 | 68,135 | 68,135 |
| 900 | 47,316 | 59,618 | 76,652 | 76,652 |
| 1000 | 47,316 | 66,242 | 85,168 | 85,168 |
| 1100 | 52,047 | 72,866 | 85,168 | 85,168 |
| 1200 | 56,779 | 79,490 | 90,846 | 90,846 |
| 1300 | 61,510 | 86,115 | 90,846 | 98,417 |
| 1400 | 66,242 | 92,739 | 90,846 | 105,987 |
| 1500 | 70,974 | 99,363 | 90,846 | 113,558 |
| 1600 | 75,705 | 99,363 | 90,846 | 113,558 |
| 1800 | 85,168 | 102,202 | 90,846 | 119,236 |
| 2000 | 94,632 | 113,558 | 不適用 | 132,484 |
| 2500 | 118,289 | 141,947 | 165,605 | |
| 3000 | 141,947 | 170,337 | 198,726 |
三大顧客適合轉按
發展商按揭客
當一些業主購入新樓盤時，通常會選擇發展商提供的按揭計劃。這些計劃可以幫助有些人較容易購屋，並且在最初幾年的利率較低，與市場上的按揭計劃相當。然而，蜜月期結束後（通常為三年），利率會急劇上升，按息往往升至7%以上。為了避免高息風險，適時轉換至銀行按揭計劃是必要的。
「甩按保」客
除了發展商提供的按揭計劃，許多首次置業者也會使用按揭保險來貸款，這可以為1000萬以下的物業申請高達九成的按揭。然而，使用按揭保險需要支付一定的保費，而且按揭保險下購買的物業通常不能出租。
如果轉換至銀行按揭計劃，可以節省利息並靈活運用物業。此外，如果在按揭計劃開始後的第一年內退保，可退回已繳交保費的40%，第二年為25%，第三年內退保，則可以取回15%保費。
由於金管局最近放寬了限制，使用按揭保險的人現在有更多的機會提前轉換至銀行按揭計劃。
例如，Tony兩年前以首次置業身份購入了價值600萬的物業，申請了高成數按揭，借了75%的貸款，共計450萬元。兩年後，他還有430萬元的還款餘額。如果該物業的估值沒有改變，那麼按揭貸款佔物業價值的比例為71.7%（430萬/600萬）。因為新規定1500萬以下的物業的按揭上限為7成，只要Tony多備10萬元資金，就可以轉換至其他銀行的按揭計劃而無需要再用按揭保險，直接申請420萬元的新按揭，Tony可以得到以下好處：
- 退回前兩年已繳交按揭保險金額的25%。
- 新按揭無需支付按揭保險費用，每月供款減少。
- 轉換至其他銀行按揭計劃後，可以獲得現金回饋。以2.9%計算，420萬元可以賺取12.18萬元。
- 即使不是為了「甩按保」，到了罰息期的人也應該考慮轉換按揭計劃。很多人有兩大顧慮，第一，現在是加息期，重新做按揭的利率會更高，利息支出會增加？
過了罰息期的一般按揭客
實際上，在許多情況下，在加息期內轉換按揭仍然有利可圖。儘管現在的按揭計劃利率普遍比兩年前的計劃高出0.25%，但由於銀行現在提供的現金回饋處於歷史最高水平，可以抵銷十多年的額外利息支出。此外，轉換至較低利率的按揭計劃也可以減少每月的供款，並且在長期下來可以節省大量的利息支出。因此，即使現在是加息期，也有必要考慮轉換按揭計劃。
以按揭金額570萬，餘下按揭年期28年，轉按前和轉按後計算
| 轉按前 | 轉按後 | 相差 | |
| 按揭息率 | 3.25% | 3.50% | +0.25% |
| 第一年利息支出 | $183,370 | $197,554 | -$14,184 |
| 第二年利息支出 | $179,183 | $193,212 | -$14,029 |
| 28年總利息支出 | $2,988,728 | $3,249,726 | -$260,998 |
| 現金回贈 | $165,300 | +$165,300 | |
| 律師費 | $8,000 | -$8,000 |
雖然首兩年每年利息支出多大約1.4萬，總共2.8萬多，還有大約$8000律師支出，但轉按後馬上可以拿到16.5萬現金回贈，依然賺近近13萬。兩年後根據當時的息率再作轉按的安排。
另一個很多按揭客的主要顧慮是近年樓價下跌超過一成，銀行物業估值普遍下跌，例如Benny三年前以1800萬購入一個物業出租，承做5成900萬按揭，今年5月想轉按，餘下按揭金額為850萬，但由於銀行估值只有1600萬，以舊制50%按揭上限計算，最多只能借800萬，Benny需要補50萬，缺乏資金下唯有打消念頭。
不過在新制度下，Benny可以借最多1050萬，所以只要Benny能符合壓力測試，便可以轉按甚至加按，獲取更多流動資金。
