火險
先講火險，如果你住的屋苑沒有整座大廈去買集體保險，當年申請按揭時，銀行就會要求你買火險保障樓宇結構安全，因為發生意外時，銀行自己可以有保障。理所當然地，銀行會借到叫你買他們提供的火險，不過這個他們提供的火險通常很貴，而且大家其實可以自行購買，例如保額400萬首年保費
| 例子 | 保費率 | 保費 | |
| 虛擬保險公司 | One Degree | 0.038% | $1,140 |
| 網上可投保的保險公司 | Generali, 豐隆 | 0.035% – 0.057% | $1,050 – $1,710 |
| 傳統保險公司 | AIG，中國平安 | 0.063% – 0.1% | $2,100 – $3,000 |
| 銀行提供的保險 | 匯豐、中銀、恆生 | 0.11% – 0.15% | $3,300 – $4,500 |
危疾
第二樣是危疾，如果保險公司 Agent Sell 你，因為佣金問題，一定Sell你一堆危疾連儲蓄成分的保險計劃，如果唔係邊有肉食。既然有儲蓄成分，就有好多管理費、雜費等會延伸出來，導致你的保費當中有一部分其實是浪費掉的，要投資，自己去投資就可以，保險還保險。
如果唔想比 Agent 煩，可以直接上網去虛擬保險公司買，例如 One Degree、Bowtie等，或者有些保險公司都可以網上投保。不過要留意，有些保險公司包括虛擬保險公司顯示首年價格可能是特別低，而後期會比較貴，所以可以參考10年/20年平均保費。例如保額100萬，根據10Life資料，Bowtie首年$756，比其他公司貴，但10年平均為$3,584，雖然都算便，但比One Degree貴。另外，如果你買到 AIA 沒有儲蓄成分的危疾保險計劃，其實反而更加抵，當然要睇埋保障範圍等。
如果買危疾連儲蓄成分的保險，和上面相若100萬保額的保險計劃，一年保費大概差不多要3萬港元，一個月就是$2,500，差不多是以上計劃的10倍，雖然多出來的部分都是放在自己將來的儲蓄投資上面，但對現在的負擔來說都算幾大的。
人壽保險
人壽保險的目的，是在你身故後為你的家人或受供養人提供財務保障。壽險可提供一次性或定期賠償。倘若你是家中的經濟支柱，你應該考慮購買人壽保險的需要。
較常見的人壽保險產品就是 (1) 定期人壽 及 (2) 終身人壽。定期人壽保險 (Term Life Insurance) ，即是俗稱的「純人壽保險」，保單不含任何儲蓄成分，單純提供保障。假如受保人在保單生效期間未有索償，限期過後便會失去保障，同時亦不會獲派任何利益。
終身人壽 和定期人壽一樣，終身人壽 (Whole Life Insurance) 會在投保人過身時，向保單指定受益人支付死亡賠償金。不同的是，終身人壽保單含有儲蓄成分，在保單生效期間持續累積現金價值及非保證紅利或分紅。
同樣地，因為佣金問題，保險公司 Agent Sell 一定Sell你終身人壽，因為有儲蓄成分，保額大D，佣金多D。例如大約100萬保額，大約每年保費要1萬到2萬不等，遠比「純人壽保險」的幾百元到千多元貴。
網上投「純人壽保險」，例如Bowtie、ZA，或者近來加入戰場的FWD和富邦人壽，每100萬保額，10年平均保費介乎$743至$870之間。相反，傳統的保險公司可以高達$1,450，當中的差別很大部分就是代理的佣金。
原則是投資還投資，保險還保險。要投資就分開去投資，自己去買股票、ETF、甚至年金都好，無需和保險混合在一起，越混合不透明的地方，被榨取的空間就越高。
