上集講到買危疾保障如何減少費用，今次講買醫療保險都有方法減低費用，當然不良Agent不會告訴你，只會Sell你買最貴的VIP計劃，今次我們重點放在醫保的「墊底費」。
所謂的「墊底費」(Excess / Deductible) 即是保險公司開始賠償任何醫療費用前，投保人須要自己負責的費用，在每個保單續保日 ，自付費將重新設定。很多人現時工作的雇主已經有提供醫療保險，擔心再買一份醫療保險會重複，重複使用下浪費了保費，其實兩者是可以結合使用。
團體醫療保險：現時大部分公司都有為員工購買團體醫療保險，但一般都設有保障上限，醫療費用超出保障上限，員工便要自付餘下的費用。
假設投保人選擇了 $40,000 墊底費的個人醫療保險計劃，之後有病入院進行手術，用了10萬元，但公司的團體醫療保險最多只可以Claim $50,000。
投保人可先向公司醫保索償，$50,000賠償，此賠償可抵銷個人醫保的 $50,000墊底費。醫療開支餘額$50,000（$10,000 – $50,000）便可Claim個人購買的醫保而獲得賠償，這個情況下$1元都不用付出。
選用墊底費醫保可節省多少保費？
點解要買有墊底費的醫保？因為價錢便D，例如同樣保障，Bupa 墊底費4萬的醫保大約每年保費$6,000，但沒有墊底費的醫保大約需要$11,000，差不多要便一半，每個月可以少幾百元負擔。而Bowtie 自願醫保（普通房）的價錢分別是大約$7,200和$2,800，更加便超過6成。
當然如果你公司無團體醫療保險，而且又預計自己經常會看醫生，就要計算下墊底費還是沒有墊底費的醫療保險抵。
選擇邊一間保險公司？
之後就要選擇邊間比較抵，除了價錢(首年保費和10年平均保費外)，還要比較下常見傷病平均賠償率。另外要留意計劃是否在自願醫保 VHIS範圍之內，因為VHIS 的保險是可以扣稅的，收入高的投保人每年最高可以節省$10,200稅項。詳細比較可以去 10Life 網站比較
